CDIC 存款保障机构

近来的金融危机，尤其是一些大的金融机构接连倒闭，使得一些原本被忽略的问题突然变得重要起来，比如存款是否安全。即使是加拿大的金融体系相对稳定，大家仍然不免对自己的存款有些担心。这里简单介绍一下加拿大的存款保险机制，希望能为大家减少些忧虑。

加拿大有个类似再保险公司的机构，称之为加拿大存款保险公司（Canada Deposit Insurance Corporation，简称CDIC）。原则上，CDIC 为其成员机构的存款人（每个账号）提供10万加元的保险。基本上所有大的银行和投资机构都是其成员。其运作细节大致分以下几点：
1）当客户在成员机构里开存款账户时，即自动受到CDIC的保护，不需另外的费用。当其成员破产或倒闭无法还款时，CDIC自动为储蓄者提供额度内的保护。
2）额度是按账户分类计算的：在一个机构里的每类账户最多有10万加元的保障；共有 6 类这种账户：个人账户（所有的Cheque  和Savings account 算一个），联名账户， RRSP 账户，RRIF 账户，信托账户，税务账户。
注意：

a)  即使你在一家机构里开了多个账户，它们都会被归类，如果归类于一个账户的话，则一共只有 10 万加元的保险。 
b)  联名账户的一方取消后，其性质则改变啦。比如夫妻双方和开的联名账户是单独有 10 万加元的保障的，与他们各自的账户是分开的。但如果一方（比如妻子）离开，丈夫一方持有此账户的话，则丈夫的这个账户要和他其他的个人账户算在一起，共有10 万加元的保障。 

c)  超过5 年期限的GIC 不在保险之列。 
d)  外币，股票，普通的互惠基金*，公司及政府债券等不在保险之列。

*  股票，基金等账户受加拿大投资者保护基金（CIPF）或投资保护公司(IPC) 保护，但并不保护其损失，而只提供机构破产保护。
*  保本基金 (Segregated Funds) 可提供保本保险，但一般要求10年的投资期限。

3）即使某个成员机构倒闭，如果你的存款机构被其它机构兼并,只要新机构也是CDIC的成员，存款同样受保障。
所以，只要你的存款在保护之列，大可不必恐慌和挤兑。